UPI क्या है और यह कैसे काम करता है?

चूंकि अधिकांश लेनदेन डिजिटल भुगतान के माध्यम से किए जाते हैं, वित्त मंत्रालय और केंद्रीय बैंक, जो वित्तीय प्रणाली पर सभी प्रमुख निर्णय लेते हैं, यह सुनिश्चित करने के लिए एक प्रणाली का पालन करते हैं कि सभी भुगतान प्रमाणीकरण प्रक्रिया के माध्यम से निर्बाध रूप से चलते हैं।

डिजिटल वॉलेट क्या होता है?

“डिजिटल वॉलेट” एक भौतिक उपकरण है जो किसी के कार्ड के बारे में अद्वितीय जानकारी रखता है, या अपने स्वयं के क्रेडिट कार्ड पर किसी अन्य चीज़ की तरह, जानकारी को बेचा जा सकता है या किसी अन्य व्यक्ति को फ़्लिप भी किया जा सकता है।

इसे सूचना-साझाकरण मंच कहा जाता है। यह एक टोकन अर्थव्यवस्था के माध्यम से संचालित होता है जहां प्रत्येक या अधिकांश डिजिटल लेनदेन डिजिटल वॉलेट के माध्यम से होते हैं, और प्रत्येक लेनदेन को किसी और के साथ साझा किया जा सकता है।

यह स्पष्ट है कि सरकार भुगतान प्रणालियों की प्रभारी है, इसलिए यह सुनिश्चित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाएगी कि न केवल डिजिटल लेनदेन, बल्कि भौतिक लेनदेन, आपके भौतिक कार्ड की श्रृंखला, या आपके भौतिक वॉलेट से छेड़छाड़ न हो। टोकन अर्थव्यवस्था का एक अन्य लाभ यह है कि इसमें इलेक्ट्रॉनिक और भौतिक दोनों लेनदेन शामिल हैं।

इसके अलावा, डिजिटल वॉलेट सिस्टम के तहत विक्रेताओं के पास एक टोकन होता है जिसका मूल्य लेनदेन आचरण पर निर्भर करता है। एक साफ टोकन तीन गुणों का एक डिजिटल खाता बही है:

• लेन-देन का एकमुश्त संग्रहण
• नकद मोचन मूल्य
• लेन-देन की शुद्धता

इन अभिलेखों को आधिकारिक अधिसूचना प्रणाली के साथ-साथ एजेंसी व्यवस्था की एक प्रणाली, या प्राप्त सेवा के लिए बिलिंग के आधार पर कमीशन भुगतान के माध्यम से स्पष्ट किया जाता है।

यहां, हम भुगतान के विकेंद्रीकृत मोड, UPI (यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस) के बारे में बात करना चाहेंगे। UPI से पहले, लगभग सभी लेनदेन भौतिक वॉलेट या किसी अन्य प्रकार के भौतिक इलेक्ट्रॉनिक लेनदेन में किए जाते थे। अब, इन सभी दो प्रकार के लेन-देन के बावजूद, भौतिक लेनदेन के विपरीत, डिजिटल भुगतान, ब्लॉकचेन तकनीक के समर्थन से संभव हो गया है।

यह यूपीआई कैसे काम करता है?

डिजिटल लेन-देन किसी भी प्रकार की तृतीय-पक्ष बाहरी एजेंसियों के बिना किया जा सकता है। बस प्रेषक को दिए गए बयान से, सभी आवश्यक डेटा को किसी प्रकार की सत्यापन प्रणाली के साथ पारित किया जा रहा है।

इसके अलावा, बैंक या अन्य हितधारक अपने स्वयं के डिजिटल वॉलेट के साथ इस सेवा का आनंद ले सकते हैं जो आमतौर पर एंड्रॉइड और आईओएस जैसे मोबाइल प्लेटफॉर्म में से एक पर ऐप के रूप में संग्रहीत होते हैं।

यूपीआई के उपयोग कैसे कर सकते है?

मई 2020 में, भारत सरकार ने UPI को देश की आधिकारिक बैंकिंग भुगतान प्रणाली के रूप में घोषित किया। इसका मूल रूप से मतलब है, यह प्रणाली एक या अधिक स्मार्ट भुगतान ऐप द्वारा चलाई जाएगी, जिनके उपयोगकर्ता स्मार्ट भुगतान ऐप पर प्रमाणीकरण के लिए जमा करते हैं जब वे लेनदेन करना चाहते हैं।

इसके अलावा, एक UPI एप्लिकेशन प्रोसेसिंग सिस्टम भी है। इसका स्टेटमेंट रजिस्टर्ड यूजर्स को ऑथेंटिकेशन के लिए BUP (बैंक का आधार नंबर) बनाने के लिए कहेगा।

दर्ज किया जाने वाला अंतिम डेटा व्यक्ति का नाम होगा। और अंतिम डेटा दर्ज करने के बाद, पूरी प्रक्रिया का सरलीकरण किया जाएगा, जिसका अर्थ है कि उस व्यक्ति को या तो सत्यापित किया जा सकता है या किसी और का पता नहीं लगाया जा सकता है।जब इस प्रणाली के साथ एक और लेन-देन प्रणाली की जाती है, तो इसे कैसे पूरा किया जाता है?

आम तौर पर, इस एप्लिकेशन के साथ, उपयोगकर्ता नए बैंक की सुविधाओं को चुन सकते हैं, सिस्टम को भुगतान विधि के बारे में बता सकते हैं, जहां आप अन्य बैंकों के सभी भुगतान मोड की जांच कर सकते हैं और किस प्रक्रिया का पालन किया जा सकता है।

इसके अलावा, आज भी, आईसीडी के विकास के साथ-साथ, कई अन्य प्रकार के प्लेटफॉर्म हैं जो यूपीआई पर आधारित उपभोक्ता खरीद प्रणालियों के लिए उपलब्ध कराए जाएंगे।

उदाहरण के लिए, एक हालिया अध्ययन पुष्टि करता है कि कई ऑनलाइन किराना सेवाएं हैं जो यूपीआई के साथ स्थापित की जा रही हैं। यह वास्तव में उपभोक्ताओं को उनकी जरूरत के भोजन की खोज करने में मदद करता है, निकटतम स्टोर पर खरीदारी करने के साथ-साथ एक सुचारू बिक्री प्रणाली भी करता है।

लेकिन यह एक अच्छा विकल्प नहीं हो सकता है यदि पंसारी नहीं चाहता कि आप अपने ऑर्डर को ट्रैक करें।

इस तरह के एक व्यक्तिगत सेटअप के साथ, यह तब तक आपकी सेवा करेगा जब तक आपकी अपनी दुकान उपयोगकर्ता के अनुकूल और आसानी से उपलब्ध हो। ऑनलाइन किराना सेवाओं की तत्काल उपलब्धता और सरलता के साथ, ग्राहक धीरे-धीरे ऑनलाइन स्टोर की ओर रुख कर रहे हैं।

UPI सिस्टम का वित्तीय सिस्टम पर क्या प्रभाव पड़ता है?

UPI सिस्टम निश्चित रूप से वर्तमान और भविष्य की पीढ़ियों के लिए इसे और अधिक टिकाऊ बनाने में हमारी मदद करेगा। सभी को न केवल ऑनलाइन भुगतान और भारी छूट मिलेगी, यह वास्तव में धोखाधड़ी के मामलों को कम करने में मदद करेगा जो उपभोक्ताओं के बीच भी आम हैं।

इसके अलावा, ब्लॉकचेन के अभिनव उपयोग से अब लेनदेन की कम दर प्राप्त करने में मदद मिलेगी। उदाहरण के लिए, आप छोटे व्यापारियों की भुगतान प्रणाली पा सकते हैं, जिसकी सबसे कम दर 3.99% है, इसलिए, उपभोक्ताओं के लिए दरों में कटौती और कमी करना।

इसके अलावा, सभी को डिजिटल लेनदेन के एक साझा मंच पर लाना एक और लाभ है।

2017 के एक सर्वेक्षण से पता चला कि भारत में केवल तीन राज्य और केंद्र शासित प्रदेश हैं, जो अपनी UPI तकनीक का उपयोग करते हुए, पैन कार्ड आवेदकों की संख्या भारत के अगले सबसे बड़े प्रतिद्वंद्वी चीन से अधिक है।

यूनिफाइड पेमेंट इंटरफेस (यूपीआई) भुगतान प्रणाली हाल ही में सुर्खियों में आई है, लेकिन यह तेजी से बढ़ रही है और भौतिक और डिजिटल के बीच की खाई को पाट रही है।

UPI तकनीक के क्या लाभ हैं?

कई ऑनलाइन ट्रांजेक्शन डिजिटल मनी या कैश के जरिए होते हैं। हालांकि, 2008 के आर्थिक संकट के मद्देनजर, लोगों ने अपनी किराने की जरूरतों को पूरा करने के लिए वैकल्पिक तरीकों पर विचार करना शुरू कर दिया, चाहे वह ऑनलाइन हो या ऑफलाइन खरीदारी।

वर्तमान में, इलेक्ट्रॉनिक भुगतान का हिस्सा काफी बढ़ गया है, जो 100 प्रतिशत से अधिक तक पहुंच गया है। हमारे लिए ऑनलाइन भुगतान के बारे में बात करना बहुत आसान है, लेकिन इलेक्ट्रॉनिक भुगतान की अवधारणा ने, विशेष रूप से, बहुत से लोगों को डिजिटल भुगतान के पीछे की तकनीक के मूलभूत ज्ञान के बिना छोड़ दिया है कि यह कैसे काम करता है, यह ग्राहकों, व्यापारियों को कैसे लाभ पहुंचाता है, और कंपनी विचाराधीन है।

हाल के दिनों में, ई-कॉमर्स और संबंधित भुगतान का क्षेत्र सुर्खियों में आया, Amazon.com और Flipkart जैसी कंपनियों ने पहले ही ग्राहकों के साथ तालमेल बिठा लिया है और इसलिए, ई-कॉमर्स उद्योग को अपने उत्पादों को इस तरह बनाने के लिए प्रेरित कर रहा है। एक तरह से उन्होंने UPI तकनीक का इस्तेमाल किया।

UPI जैसी भुगतान प्रणाली की अवधारणात्मक बारीकियों को समझाने के उद्देश्य से, हमने परिभाषा को लागू किया है “UPI तकनीक एक सुरक्षा प्रणाली है जो भौतिक कार्ड और चेक जैसी वर्तमान भुगतान प्रणाली की तुलना में उत्पादों या सेवाओं के लिए भुगतान स्वीकार करना आसान बनाती है” . यह पिछले कुछ वर्षों में काफी विकसित हुआ है।

इस वाक्यांश ने काफी हद तक स्थापित कर दिया है कि UPI तकनीक को “त्वरित, सुरक्षित और सुविधाजनक भुगतान की विधि के रूप में संक्षेपित किया जा सकता है जो उनके संबद्ध अनुप्रयोगों के साथ और उनके साथ काम करता है”।

यहां, यह कथन हमें यह समझने के लिए है कि UPI तकनीक क्यों खास है। हम इस तकनीक का उपयोग करने के लाभों में रुचि रखते हैं।

क्षमता:

यदि आप एक ऐसे व्यक्ति हैं जो एक फ़्रीक्वेंट कूरियर डिलीवरी एग्रीगेटर (DSA) है, तो आपने सोचा होगा कि आपकी डिलीवरी सेवा को इतना आसान क्या बनाता है, और आपके संग्रह की दर कहाँ जाती है? यदि उत्तर शून्य है, तो यह या तो कूरियर है, आपका वाहक है, या आप उपभोक्ता के रूप में हैं।

वास्तव में छोटी कूरियर डिलीवरी कंपनियां वैश्विक स्तर पर प्रदर्शन कर रही हैं, क्योंकि दुनिया के विभिन्न हिस्सों में डिजिटल भुगतान बाजार के लिए बुनियादी ढांचे की पहुंच में काफी अंतर है।

UPI तकनीक ऑनलाइन कूरियर डिलीवरी कंपनियों को मर्चेंट भुगतान क्षमताओं के माध्यम से अपने दोनों उपभोक्ताओं के साथ जुड़ने का साधन देती है, और अंततः, नियमित खरीद लेनदेन के लिए एक सुरक्षित विकल्प प्रदान करती है जैसा कि यह है।

यूपीआई का उपयोग करने की सरलता हर किसी को मूल्य प्रदान करने में सक्षम होनी चाहिए, भले ही इसे बाजार में पेश किया गया हो।

एक-चरणीय लेन-देन:

ऑनलाइन खरीदारी की वर्तमान पद्धति खरीदारों को या तो एक मालिकाना भुगतान मंच या एक सुरक्षा प्रणाली प्रदान करती है जो प्रत्यक्ष लेनदेन में नकदीकरण का समर्थन करती है।

पेपाल जैसे प्लेटफॉर्म तक पहुंचने की सुविधा, और फिर सिंगल-स्टेप ट्रांजैक्शन करने से भुगतान प्रक्रिया जोखिम मुक्त और सुविधाजनक दोनों हो जाती है। एक वर्ष के समय में, एक व्यापारी के पास उस नकदी की तुलना में अधिक विकल्प होंगे जो एक ग्राहक एक बैग में वापस ले जाएगा।

डेटा ट्रस्ट:

UPI तकनीक के मूल का लाभ उठाकर, व्यापारी और अन्य तृतीय-पक्ष पक्ष सुरक्षित रूप से ऑनलाइन भुगतान स्वीकार कर सकते हैं। अगला कदम, एक या कई कदम आगे, यह बढ़ाना है कि कैसे व्यापारी और अन्य तृतीय-पक्ष पक्ष डिजिटल वस्तुओं के लिए भुगतान संसाधित करने में सक्षम हैं और उपभोक्ता के बारे में व्यक्तिगत जानकारी सहित पहले से कहीं अधिक उपभोक्ता डेटा तक पहुंच प्राप्त कर सकते हैं। इस प्रकार का डेटा विश्लेषिकी उद्देश्यों और प्रभावी विपणन उद्देश्यों के लिए आगे उपयोग किए जा सकने वाले किसी भी चीज़ के लिए महत्वपूर्ण है।

अनुकूलन:

बैंक खातों, क्रेडिट कार्ड, मोबाइल वॉलेट, एपीआई के माध्यम से भुगतान किए जाने वाले अद्वितीय भुगतान कार्ड, जिनका उपयोग व्यापारी भुगतान आउटलेट पर भी किया जाता है, और डेबिट कार्ड यूपीआई के समग्र ई-कॉमर्स पारिस्थितिकी तंत्र के हिस्से के रूप में सभी विकल्प हैं।

यह सब एक ऐसी संस्कृति का निर्माण करता है जहां, यदि आप अपना व्यक्तिगत डेटा प्रदान करते हैं, तो आप किसी ऐसे उत्पाद या सेवा के लिए अपनी जानकारी प्रदान कर रहे हैं जो केवल एक आयामी है, भविष्य के विपणक को एक समृद्ध लक्ष्यीकरण दृष्टिकोण के साथ प्रतिबंधित कर रहा है।

ऐसे तंत्रों के माध्यम से, UPI तकनीक व्यापारियों को उन्नत वैयक्तिकरण विकल्प और मापने योग्य दक्षता प्रदान करने का एक वास्तविक अवसर प्रदान करती है।

सुरक्षित भुगतान:

हम एक प्रौद्योगिकी संचालित समाज में रहते हैं। डिजिटल युग में क्रेडिट कार्ड, डेबिट कार्ड और ऑनलाइन भुगतान भुगतान का सबसे स्वीकृत तरीका है।

मुझे आश्चर्य नहीं होगा, अगर दस या 20 वर्षों में, पारंपरिक भुगतान प्रणालियों की सुरक्षा खामियों, साइबर-सुरक्षा उल्लंघनों और उस प्रकृति की चीजों के कारण ऑनलाइन भुगतान का उपयोग करना अधिक कठिन हो जाएगा।

यह कंपनी और पूरे मर्चेंट समुदाय को वायरस, धोखाधड़ी, साइबर हमलों और किसी भी भुगतान प्रणाली से जुड़ी अन्य सुरक्षा चिंताओं के खिलाफ सुरक्षा का लाभ उठाने का अधिकार देता है।

यह सब यूपीआई भुगतान प्रणाली की पेशकश और लाभों और इस तकनीक के माध्यम से शामिल किए जा सकने वाले उपयोगकर्ताओं की श्रेणी को प्रदर्शित करने का अवसर प्रदान करता है।

हालांकि ऐसे कई कारक हैं जो यूपीआई को इसकी कार्यक्षमता के मामले में विशिष्ट रूप से प्रशंसनीय बनाते हैं, यह छवि, चाहे वह यूपीआई तकनीक हो या नहीं, आपको पहले से ही दिखाती है कि तकनीक कितनी बहुमुखी और नवीन है।